Inflación: ¿Cómo afecta nuestras vidas?

| Economía

Versión original en inglés: www.noba.com No disponible

Hemos oído hablar mucho de la palabra inflación, de cómo con los años nuestro dinero pierde más valor y de cómo algunas naciones sufren más que otras. Pero, ¿qué significa realmente esta palabra? ¿Cómo nos afecta en nuestra vida diaria y por qué Colombia es uno de los países con las tasas de inflación más altas? En esta entrada del blog, responderemos a estas preguntas y más.

La inflación es un fenómeno natural en cualquier economía, en la que el precio de los bienes y servicios aumenta con el tiempo. Para personas como tú o como yo, puede tener efectos negativos en nuestra calidad de vida. Si vives en un país como Colombia, la devaluación del peso colombiano es algo común y tiene un impacto significativo en tu poder adquisitivo.

¿Qué es la inflación y qué significa para mí?

En pocas palabras, la inflación se produce cuando la demanda de bienes supera a la oferta de los disponibles. Si miramos los acontecimientos del año pasado, tenemos aún más razones para culpar, como el aumento de los precios internacionales del petróleo, la crisis mundial de los contenedores, la guerra en Ucrania y la escasez de materias primas, fertilizantes y otros insumos básicos para la producción agrícola. En el caso específico de Colombia, también se atribuye a la incertidumbre política que cubre el nuevo mandato del presidente Gustavo Petro y sus nuevas políticas económicas.

¿Por qué se produce la inflación?

Cuando la cantidad de dinero que tienes hoy de repente vale menos que ayer, puedes encontrarte en una situación en la que no puedas permitirte los mismos bienes y servicios que antes. Por ejemplo, en 1970 podías alquilar una casa por 1.700 pesos colombianos; ahora, tienes suerte si esta cantidad te alcanza para un chicle o un caramelo.

"Todos creemos que la inflación es como uno de esos datos que dan en las noticias que es para grandes economistas, pero la verdad es que no. Nos afecta a todos porque con el mismo dinero compraremos menos cosas, porque los ingresos no necesariamente suben", dice Diego Bernal, profesor de Finanzas Personales de la Universidad CESA. "Los más pobres son los que terminan sufriendo mucho más, porque los precios de todo suben, como el transporte público, el transporte intermunicipal y la canasta básica de alimentos. No sólo el pan, la leche o los huevos, sino todos los insumos alimenticios, y también la ropa, la recreación y el deporte."

La inflación es el enemigo de nuestro bolsillo, y aunque en materia de economía, el Estado y las políticas económicas de un país tienen la mayoría de la palabra, como personas y trabajadores también podemos buscar acciones que nos permitan salvaguardar nuestro dinero y evitar este fenómeno.

¿Qué pasa en Colombia?

Desde octubre de 2021, la inflación ha ido en aumento en Colombia. En 2022 la inflación alcanzó un máximo del 13,12 % y en el segundo mes de 2023, las monedas más depreciadas del mundo fueron la libra libanesa (-89,91 %), el rublo ruso en segundo lugar (-6,09 %) y el peso colombiano (-5,14 %).

En consecuencia, el peso colombiano sigue siendo uno de los más afectados de la región. Esto se puede observar en el siguiente gráfico donde vemos el valor de 100 dólares a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta la variación de la inflación x. Todas las cifras son equivalentes en términos de poder adquisitivo, lo que significa que para cada año se podrían adquirir los mismos bienes o servicios con la cantidad de dinero indicada.

Bloomberg también reveló que, entre las divisas latinoamericanas, el peso colombiano fue el que más se depreció frente al dólar en febrero de 2023, seguido por el peso argentino (-2,99%) y el real brasileño (-2,76%).

Es chocante ver el cambio a lo largo del tiempo. Si en 1971 con 1.000 dólares se podía alquilar una casa de última generación, en 2022 esta cifra no alcanzaría ni para cubrir el salario mínimo.

En otros países como Argentina y Venezuela, también se puede atribuir a factores como la dependencia del petróleo y de las importaciones, la intervención de los gobiernos en las políticas monetarias, la eliminación de bancos centrales independientes y la promoción de políticas expropiatorias, sumado al crecimiento exagerado de la deuda externa y la crisis económica mundial de 2008 y 2018. Si añadimos los estragos de la pandemia de coronavirus en 2020, tenemos la receta perfecta para la hiperinflación.

¿Cómo podemos proteger nuestra platica y hacer crecer nuestro patrimonio a lo largo del tiempo?

• Ahorrar en dólares digitales: aplicaciones móviles como Noba te permiten aprovechar directamente las ventajas de monedas estables como el dólar estadounidense. Ahora puedes recibir una parte de tu sueldo en dólares digitales, y envías y recibes dólares digitales de tus amigos y familiares sin comisiones.

• Generar ingresos en otras divisas: hoy en día es mucho más común encontrar trabajos remotos o freelance, que te permiten recibir tu salario en dólares o euros. Plataformas como Simera, Glassdoor, Freelancer, Remote.co, FlexJobs y Virtual Vocations, entre otras, pueden ser una gran opción para que diversifiques tus ingresos y ganes en diferentes divisas.

• Invertir: una de las mejores formas de hacer crecer tu patrimonio no es sólo a través del ahorro, sino también invirtiendo. Tanto si tienes un perfil de riesgo alto como bajo, existen plataformas y servicios de inversión que se adaptan a tu estilo de inversión. En renta fija (es decir, menos arriesgada), puedes elegir entre un CDT o bonos del Estado, o si te gusta más la renta variable (un poco más arriesgada) puedes optar por invertir en acciones o fondos de inversión a través de plataformas de negociación o corredurías en línea. Aplicaciones como eToro, Roboforex, XTB o Interactive Brokers te permiten elegir las mejores alternativas según tu perfil.

PD: ¿Sabías que puedes tener USDC en tu cuenta virtual de Noba, y enviarlos a cualquier parte del mundo? Si conviertes parte de tus ahorros en USDC utilizando tu cuenta Noba, podrás beneficiarte del poder de los dólares estadounidenses y proteger así tu dinero de los efectos de la devaluación. Una vez depositado tu dinero en tu cuenta Noba, podrás acceder fácilmente a tus ahorros desde cualquier lugar del mundo y evitar las elevadas comisiones y restricciones asociadas a los bancos tradicionales.

¡Más información aquí!